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中美金融博弈内幕揭秘宜人贷COO曹阳揭秘

时间:2019-05-14 22:11:47 来源:互联网 阅读:0次

1 : 宜人贷COO曹阳:揭秘金融科技的Growth Hacking

在硅谷的1个又1个创业传奇影响下,许多创业者总是希望能够在早期迅速找到引爆点,但是在金融科技领域,成功的节奏有所不同。在近日华创资本举行的PM hackathon年终总决赛上,宜人贷COO曹阳分享了Growth Hacking在金融科技领域的特殊方法论:算好产品、先简后繁,先慢再快。

宜人贷COO曹阳

从数据到洞察

曹阳表示,尽人皆知,Growth Hacking利用数据驱动的产品优化方法和市场手段实现业务增长,其核心是数据分析。在用户生命周期的经典AARRR模型中,重要的度量是用户的交互度(engagement),用户体验是第1位的,而且必须是可以衡量的。企业1定要聆听用户反馈,建立数字化、模型化的用户体验模型,快速迭代。

但是仅数据、模型、算法是不够的,经验是必不可缺的。曹阳表示,这就像是医生分析病例,面对一样的病例数据,比起刚刚入行的实习生,有过几10年从业经历、看过成百上千个病例的专家,可能会做出更快、更准确、更全面的判断。因此,从数据获得、数据分析到终究的洞察深见,必须要有专业的经验加入,才能将数据、算法有效投射到终究的决策上。

而在具体的履行层面,实践Growth Hacking对团队的要求非常高,需要组建跨部门的敏捷团队,创意应当来自团队中的每位成员,所有的数据、假定和决策都能在1个扁平化的沟通机制下,快速落地。

算好产品,先简后繁,先慢再快

曹阳表示,金融科技公司的发展,就像马拉松,不是谁都能去跑的,必须要坚持长时间专业的锻炼,才有能力去跑。马拉松初的5千米,体力旺盛,但是不能太快,要控制住自己,当跑到30千米时,对1般人来说,此时已到达体能的极限了,但是准备充分的跑者却恰好到达兴奋点,能够继续跑下去。金融科技公司,要先确保数据模型、流程转化在相当的历史周期中有稳定的表现,才能取得稳健的、长时间的发展。简单来讲,对金融科技公司来讲,Growth Hacking的关键在于算好产品、先简后繁、先慢再快。

曹阳介绍,宜人贷的信贷产品体系,由用户产品、运营产品、金融产品、数据产品和合作产品构成。这1套体系的核心价值在于,如何下降坏账率、营销及运营本钱率,从而给客户带来更有优势的借款费率及理财收益,获得更多用户,从而提升交易范围,使得公司获得盈利。这个模式看似简单,恍如所有的公司可以套用,但是对金融科技公司来说,其难点在于,金融产品有其特殊性,从营销、申请、审核到贷后服务,需要1定的历史周期来验证模型的有效性。

曹阳指出,金融科技公司产品在早期1定要设计得简单些,如果产品和流程从1开始就很复杂,想要做优化是10分困难的,因此的模式是,先基于用户行动、资产表现等历史数据,对风险、本钱等进行公道假定,建立产品模型,然后用额度、费率、周期等简单的产品维度,和营销、申请等简单的前端流程,来证明假定。只有用简单的产品,在充分的历史周期中,积累足够的数据,快速迭代到达模型的预期,证明模型的有效性,把产品打磨好,才能在坚实的基础上,展开多维度的产品线,在营销上也能够把目标用户的获得范围放宽,服务更多用户,从而扩大更多元化的发展空间。

从低调到出色

从简单的产品开始,宜人贷1直非常专注用科技的方式解决城市白领人群的资金需求和理财需求,逐步积累了多维度、高质量的数据,验证了产品、运营、风控的有效性,构建了金融科技核心能力。在此基础上,宜人贷借款端从初单1的产品模式,逐渐扩大到精英模式、极速模式、公积金模式、寿险模式,覆盖更多细分领域人群;理财端,不但从“宜人贷理财”升级为“宜人理财”,布局综公道财服务平台,还通过资产证券化和银行合作等模式,从个人投资者拓展到机构投资者;在数据和技术领域,宜人贷也正在探索通过能力输出,与合作火伴共同开辟新的商业模式。

回顾中国互联金融发展火热的2013年,与诸多短时间内以惊人交易范围进入大众视野的平台不同,宜人贷全年交易金额仅为2亿元左右,发展速度看起来恍如有些缓慢;在2014年,这个数字后面多了1个0;2015年,宜人贷开始稳步盈利,并在美国纽交所上市;2016年,据宜人贷第3季度财报给出的预期,全年交易金额将达200亿左右。宜人贷其实不是早突破百亿交易范围的金融科技公司,但却以稳健的成长和可延续发展价值,成了中国金融科技第1股,同时也是2016年表现的中概股,是过去12个月美股高科技IPO回报的公司。

从低调到出色,宜人贷作为中国引领的金融科技平台,每步都走得扎扎实实,成功验证了金融科技Growth Hacking“算好产品,先简后繁,先慢再快”的商业逻辑。在国内监管逐步到位、行业发展回归理性的环境下,金融科技的市场竞争将更加公平有序,哗众取宠的推行方式已不再适用,而是到了真正比拼实力的阶段。对寒冬中的创业者来讲,应当可以从宜人贷的案例中鉴戒有效的方法论。

2 : 金色博弈

我在湖边拦截了1片黄叶。它打着旋儿从我眼前飘落,多是想去湖面做1艘载梦的小船,只是被我误作了秋风捎来的信笺,才展转来到我的手上。我把它翻来覆去地瞧,像小时候1样,很仔细,由于我期待从它清晰的脉络中读出1些故事。如果那些故事曾被记在笔记本上,估计现在也该像手中的这片落叶1样,泛黄了。

透过叶子,我把眼光探向10几年前的远方,那里的星星很稠、很大、很闪亮,那里的月光很柔、很淡、很清新,那里的太阳很毒、很辣、很张扬,那里的庄稼很沉、很厚、很硕壮。还有那种庄稼的人,很蛮,很黑,很豪放。现在,他们都被光阴染上1层暖融融的黄,重现于手中这枚黄叶之上。

记忆中,故乡的水稻要到8月上旬结束才能熟透。在这之前,它们1直不慌不忙地生长,任由青翠的稻穗1点1点变黄,这股从容劲儿,凭你种稻人再怎样望穿秋水地等啊,盼啊,它们也不为所动。田里的水稻就这么自持地成熟着,但不熟透,它们在等,等1场雨,这恍如是1种仪式,不经过雨水的洗礼,它们非得要拖上几天,绝不轻易熟透。雨水1催,太阳再1照,遮天蔽日的金黄,那速度,那气势,让人不能不叹服于大自然的大手笔。

秋季的太阳是很珍贵的,特别是在秋收这大半个月里,庄稼人怕的就是下雨。如果是连绵不断的雨水,田里的水稻极可能收不回来,水稻收回来了,又要忙着将其晒干,但有时候1场突如其来的雷阵雨,瞬间便能将人们之前的劳动成果子虚乌有。此时,庄稼人敬天,畏天,也随时准备着和天进行1场博弈。

叔叔就是那个时候把象棋带回来的。收割水稻是技术活,也是体力活,劳累了1个上午,中午本该是大伙儿午休的时候,怎奈中午也是太阳之时,叔叔得紧着那点太阳赶快把上午收回来的水稻晒干了,好腾出坝子来摊下午新收回来的水稻。另外,中午也是容易变天的时候,叔叔得随时视察着天空的表情,稍有不对,立即招呼大家起来和老天爷抢食粮。没有象棋之前,叔叔1个人守天气,晒水稻,实在累及了就去床上躺会儿,有时1不谨慎睡过去了,醒来时坝子上的食粮已被雨水浇了个透。有象棋以后,我和爸爸陪叔叔1起晒食粮,观天象,从此,秋收在我的记忆中不再只是苦和累,还有趣味和感动。

棋盘和棋子都是木头做的,也显现出淡淡的黄,正好和这季节相得益彰。我们3人约定的规则是,两两对弈,谁输了谁就去翻晒晾在外面的水稻,顺便视察1下天气状态,赢的人和另外一个人继续对弈。如果不出特殊情况,1局棋通常下半个小时,恰好可以翻晒水稻两次。( 文章阅读: )

叔叔跟爸爸下棋和跟我下棋不1样。跟爸爸下棋他1定要争个输赢,有时争辩得利害了像吵架1样,百米外都能听见他们辩论的声音。和我下棋时,叔叔是很安静的,我也安静,两个人悄悄地就完成了1次对弈,也完成了叔叔落败爸爸替补的交接。

叔叔是我的象棋师傅,教我下棋时他说过1段话,让我1直对他佩服至今,叔叔说:“象棋起步不过4种:第1种是举炮,这类人优点是充满干劲,活力10足,1心只顾向前冲,缺点是冲动,沉不住气,容易坏事。第2种是上兵,这类人还不会下棋,见兵多,行动又有诸多限制,就随便弄几个去送死,美其名曰开路先锋,这样的人虽不懂算计,倒是狠得下心。第3种是上马,这类人谨慎守旧,绝不轻易做没掌控的事,但做事犹豫,缺少果断。第4种是上象,更守旧,像,蜗牛1样时刻背个保护壳在身上,只会防守,不懂进攻。”这段话对当时的我来讲太精深莫测了,所以后来的10几年里,我总是故意无意地想要去验证这段话的准确性。

单是从这段领悟就可以知道叔叔是很聪明的,至于当初刚学下棋的我为什么总能赢过师傅,以我现在的理解来看,多是叔叔想鼓励1下我这个徒弟,也多是叔叔舍不得我去外面晒太阳。

我打败叔叔以后,就和爸爸在屋内讨论叔叔的棋艺,叔叔拿着竹耙在外面翻水稻,竹耙在水泥地上磨擦出哗哗的声响,混着水稻被翻动时的沙沙声,听着心里有种淡淡的喜悦和心安。不像烈日晒裂竹竿的声音,砰地1下,刺破空气中的热浪闯入耳际,尖锐而突兀。不过,太阳虽霸道,竹子更坚韧,就算被剖了腹,它也顽强地活着,只是那样的竹子走了形,用处不大,1般只能当柴烧。

在棋盘上,叔叔和爸爸都不是宁愿认输的人,叔叔输了会说:“这局是我让你的,再来!”爸爸输了会说:“都是你吸烟,熏得我眼花缭乱看不清楚,再来!”因而本来定好的规则打破了,我常常都只能当个意醉神迷的看客,暗暗在心里盘算他们下1步会怎样走,遇到窘境了该怎样破,只是他们的招式常常都在我的意料之外。

“将军——”那时的我听这两个字,以为谁先将军谁就占优势,本来看得迷糊,这俩字1出,我就“豁然开朗”了。后来我才知道,“将军”只是开始,真实的较量还在后面呢。叔叔很会设局,总能不经意间抛出1两个看似重要的棋子给爸爸,还1边装出1副心痛不已的模样,乃至假意闹悔棋,以此消除爸爸的防备之心,让自豪大意的爸爸落入他早已设好的骗局。上了几次当的爸爸终究识破了叔叔的路数,变得更加谨慎翼翼。

1局棋,3个人,3种心思。爸爸盘算着怎样赢叔叔,叔叔思索着怎样将爸爸打成光杆司令,我呢,感觉谁处于劣势就想要帮谁改变乾坤,固然,只是想想而已。

当棋盘上双方棋子所剩无几的时候,我基本就可以判断局势了。1次,在棋盘上僵持了很久的爸爸和叔叔终究开始进攻,相互连续吃掉对方1系列棋子以后,使得本来复杂难懂的局势1下子明了起来。双方士相不在,爸爸马踏中宫,3个卒子过河,其中两个齐头并进,相互照顾,车在1旁虎视耽耽,叔叔的情况看起来不容乐观,幸亏叔叔的车马炮尚存,且位置都不错,若心思周密,攻击迅猛,还有机会赢棋,若是慢了1步也必输无疑。该到叔叔走棋了,叔叔却迟迟没有动手,思索间,习惯性地抽出1根烟点燃。瞧这一触即发的气势,我不由为叔叔捏了把汗,也积极思索着对策。这时候,爸爸笑呵呵地说:“哥,不着急,渐渐想,我先去翻1翻谷子。”

爸爸刚起身伸了个懒腰,忽然大叫1声:“不好!”不知什么时候,天空亮堂堂的太阳说不见就不见了,乌云黑压压的1片涌动而来,肆虐的狂风卷起竹叶漫天飞舞。

“快起来,抢天冬雨了。”爸爸1边操家伙收拢水稻,1边大声吆喝着。

这才是1场真实的战役,和老天爷比速度,可比观棋局触目惊心多了。1家人,不管老少,只要使得上劲的,全部遇上战场。爷爷和婶婶负责打扫,爸爸负责装载,叔叔和大伯负责运送,屋内屋外顿时1片混乱,人来人往,脚步匆匆。我人小,不能担也不能抬,只能端个簸箕1点点地往箩筐里装粮食,装满了就让叔叔挑进屋里去。

“快点快点,雨马上就到了。”爷爷抬头看了看天,敦促着。

“大嫂,去把遮雨篷准备好。”叔叔挑着满满1担水稻健步如飞,还不忘嘱咐婶婶做两手准备。

“雪雪,去把所有箩筐全部拿出来摆好。”爸爸扯着嗓门对我吼道。

风照旧毫无章法地刮着,4处尘土飞扬,落叶乱舞,竹林里不时传出噼里啪啦的竹竿断裂声,声声穿心而过。烦闷的黑暗中,轰鸣的雷声也由远及近,恍如真有千军万马奔腾而来。

快1点!再快1点!每一个人心里都只有1个动机:1定要赶在大雨来临之前将食粮全部抢进屋里。

10几分钟后,斗大的雨点砸落下来,此时,屋外的粮食已完全被我们转移到屋里,看着墙角下金灿灿的1堆食粮,大伙儿脸上都显现出欣慰的笑容。与天斗,其乐无穷。斗赢了,更是振奋人心。

望着外面瓢泼似的大雨,爷爷感慨道:“幸亏我们动作快,要是慢了1步,这谷子也收不完啊!”爷爷本是喃喃自语,我却得意地把这关键的1步之功记在了自己头上,心想:如果没有我帮忙,你们肯定收不完。高兴之余,我这才感觉到自己快累瘫了,因此懒懒地去打来凉水洗掉身上的灰尘,准备好好睡上1觉。

临睡着前,我仿佛听见叔叔吼了声:“幺兄弟,走,将军去——”

爸爸和叔叔有无继续下完那局棋我不知道,也忘了问。很多年后的今天,隔着这枚黄叶,去看那局棋,那场雨,和那次抢收的经历,它们都在记忆中闪着金黄色的光芒。

文/凌江雪

3 : 彭博:Uber中国司机揭露业内刷单黑幕

易科技讯 6月29日消息,据国外媒体报道,彭博社日前采访部份打车软件公司的司机,揭露了该行业中利用改装和虚假行程套取高额补助的欺骗行动。以下为文章内容节选:

上海保安小李对自己的薪水其实不满意,因此他决定在周末给Uber开车。他的收入几近涨到了原来的3倍,方法却是靠欺骗这家打车公司。

小李看准了Uber迫切希望进入中国市场的意图。这家美国打车公司正在拿出大笔费用,支付用户的乘车费用与司机的工钱。这样做的目的是希望能培养中国的司机,并将Uber的服务推向客户。

但是,像小李这样的人琢磨出了如何从慷慨的Uber那里套取现金,而不用接送1名乘客。类似小李从事的活动已演变为1种小作坊式的地下行业。在这个行业里,司机可以利用修改过的智能与软件,提交虚假定单,让Uber为子虚乌有的打车行程付钱。

虽然还没有法准确估计出这类骗术的范围,但通过对Uber司机、设备制造商的采访,和查阅络论坛上的评论可以发现,在Uber今年许诺向中国市场投入的10亿美元资金里,少有1部份被这类虚假订单划走。这类假单可能也被Uber中国记录在打车单数中。Uber本月曾对股东表示,自己在中国市场每天有近100万单。

易观国际分析师在提及Uber的订单时表示:这1数字肯定被夸大了。人人都知道Uber有虚假订单的问题。

市场份额

1边是派发补助打造自己的司机储备,另外一方面是打击造假骗单,为了追逐市场者滴滴快滴,Uber必须在这两种做法间进行平衡。依照易观国际的数据,滴滴快滴以78%的订单份额统治着中国打车市场,它的背后是阿里巴巴与腾讯两家互联巨头,而Uber的份额大约是11%。

Uber首席实行官崔维斯卡拉尼克(Travis Kalanick)现正坐阵中国,为自己公司在当地的运营筹资。他在致投资者的信中表示,到今年年末,中国可能会超出美国,成为Uber的市场。

Uber在邮件声明中表示,中国地区骗单的情况不到总定单数的10%,远低于竞争者,而且与其他刚刚起步的市场情况类似。公司预计有望在短时间内将骗单行动降到低于0.5%的可接受水平。

滴滴快滴表示,公司几近没有骗单行动,缘由是配备了有力的反欺骗团队,而且具有相当有效的反讹诈机制,同时,它给司机的补助也远低于其他公司。另外一家打车公司易到用车未回复媒体的采访要求。

自给自足

彭博采访的司机表示,有两种方法可以捏造1次虚假的打车行程。

第1种方法自给自足。司机购买1部修改过后可以支持多个号的智能,从而注册多个Uber帐号。司机用1个号码来假扮乘客打车,然后再以司机身份用另外一个号码接单。

以小李为例,他可能知道在机场的确有1名乘客在等车,但他不想白白空驶到机场。因此他以乘客身份叫车,让Uber的GPS追踪软件显示出他要前往机场,然后再以半路上接到另外一个乘客的名义从Uber获得报酬。

护士、病人

第2种办法是与其他络欺骗者合作。如果司机没有修改过的,那末他可以去几家只有通过约请才可以加入的论坛,从专门的下单人那里获得虚假打车订单。这些下单人被称作护士,由于他们使用特殊的软件,专门打针,也就是向某个地点附近的司机就近提供定单。

这以后,下单人远程监控病人,也就是司机接单出行,以确保这段行程真实存在,然后在行程终了时向Uber付款。护士从中拿到1笔费用,通常在1.60美元左右,而且还会从病人那里收回这趟行程的费用。司机则从Uber那里收到车费,另外还能取得3倍于车费的补助。Uber认为,提供免费打车服务有助于打造品牌影响力。

彭博采访的司机表示,这是自己与Uber之间1种猫捉老鼠的游戏,而且他们很怕事情败露。这些司机表示,Uber软件近期进行了升级,愚弄新机制的难度增加了很多。

侦测骗单

Uber北京方面的发言人表示:Uber对骗单行动非常重视。1旦发现,相干司机或用户的帐户会被立刻封禁。该发言人表示,公司有多套用于侦测讹诈行动的工具,还有1个专门的团队从事相干工作。

在淘宝上用关键词Uber进行搜索,可以发现上述修改过的智能出售。利用这类,下单人每下1单就能够更改1次用户帐号。

淘宝上出售的1款修改后的iPhone 5c智能可以具有15个不同的唯1辨认码,让Uber软件误认为这是15个不同的,也就是15个不同的用户。这类售价为2500元人民币。从淘宝的广告还可以看到,该站还出售现成的Uber司机帐号与乘客帐号。

黑名单

淘宝在邮件回复中表示:我们意想到第3方在淘宝平台购买Uber账户的潜伏风险,而且我们也依照规范,对上架商品进行审核,删除类似商品。我们还发现了修改的智能,正在评估这类产品是不是应列入黑名单。

对小李来讲,相比被捉住的风险,如今骗单的收益开始变得不那末可观了。他上个月从Uber那里挣了8000元人民币,而他的全职工作薪水只有3000元。他说在过去1个月里,已有数10个司机因捏造行程被Uber封杀。

如今想打针愈来愈难了,小李在讲到骗单时说。在过去要简单很多,由于当时的侦测手段还不成熟。(梦希)

4 : 博雅立方田传钊揭铛铛停投百度内幕:为财报出此策

CNET科技资讯 4月28日 北京消息:和铛铛李国庆停止百度投放的观点相反,博雅立方副总裁田传钊认为:电商得SEM(搜索引擎营销)者得天下。

铛铛遇SEM瓶颈

铛铛和京东商城要停止投放百度的关键词广告,不是由于不需要,而是他们遇到了SEM瓶颈,所以在尝试砍掉这部份的支出,以在财报上有不错的表现。田传钊说。

截止发稿前,还未发现铛铛恢复在百度的投放,但紧随铛铛宣布要暂停投放的京东商城,其在百度的投放过去以来1直存在。

3月份,李国庆在微博上表示:停止投放百度,是沉思熟虑。我带市场部团队分析了来自百度的流量,销售,新顾客。直接登录铛铛的访客非常多,铛铛图书品种和站内搜索很好用,我们很自信。

不过田传钊认为:虽然短时间内影响不大,但不符合长时间的利益。他告知CNET:铛铛暂停搜索投放是冒着老客户被截流、新客户成长缓慢的风险在做此事,长远看不利。

电商与搜索密不可分

对电子商务与搜索引擎之间的关系,田传钊直言:电商得SEM者,少在所在行业是者。电商重要的是推行,推行要靠流量,而流量则需要SEM沉淀。

通过公道的搜索引擎营销优化,田传钊流露,能帮助客户提升8倍的推行效果,而的,也能提高30%。我们帮助企业通过寻觅到临界点赚钱,也许500万就可以挣钱,不是像铛铛那样盲目的说不做了。在国外,企业普遍将20%的SEM费用提供给SEM服务商。

数据显示,目前国外搜索引擎营销(简称SEM)已到达了100亿美元以上的市场范围,占到了整体络营销广告的50%左右。而国内络营销市场范围在2010年底到达了300亿元,但SEM所占比例还不到30%。

依照这个比例,国内企业还少有对SEM感兴趣者,不过田传钊倒不着急,由于电子商务越来越热,将有很多的电商起家,并需要SEM,另外凭仗公司自主研发的具有知识产权的全套产品,也不担心被抢走生意。

他现在更关心的是如何将客户的钱花在要害:我们帮助用户挑选关键词,管理投放关键词的时间,比如京东和铛铛的产品非常多,不可能将所有产品在所有的时间段推行,可以把赔钱的时间段、赔钱的区域删掉,留下赚钱的时间段和赚钱的区域。即在预算1定的情况下,如何把钱花在刀刃上。

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